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Il Microcredito

Il microcredito è un tipo di finanziamento concesso a soggetti che, per diverse ragioni, in ogni caso riconducibili ad assenza delle garanzie necessarie, non hanno la possibilità di avvalersi dei sistemi tradizionali, quali possono essere gli istituti di credito e le società finanziarie. L’opportunità del microcredito rientra nel sistema dei finanziamenti europei a fondo perduto  e gestito nel contesto nazionale italiano dal Ministero dello Sviluppo Economico e Sociale e consiste nell’erogazione di finanziamenti per un importo massimo di 25 mila euro destinati all’avvio di nuove imprese o all’ampliamento di attività già esistenti con meno di 5 anni di attività. Si tratta di un prestito unicamente basato sulla fiducia, in quanto viene concesso a quegli utenti che non possiedono alcuna garanzia da prestare e che non potrebbero usufruire di alcun genere di finanziamento, elemento fondamentale è quello di non avere nelle banche dati segnalazioni di cattivo pagatore o protesti di assegni e cambiali. Ormai se ne sente parlare con il nome di “microcredito movimento 5 stelle” in quanto, come vedremo più avanti, è stato fortemente voluto da questo gruppo parlamentare.

 

Un prestito finalizzato allo sviluppo delle piccole imprese

 

Rivolgersi ad un istituto di credito per richiedere un finanziamento, sia per un privato che per un azienda, significa essere in grado di rispondere a determinati requisiti, ed a disporre delle garanzie richieste per l’ottenimento del prestito desiderato: il microcredito intende invece intervenire là dove non vi siano i presupposti necessari all’ottenimento di un prestito tradizionale, supportando le piccole e le medie imprese, i professionisti, così come i privati, che non possano dimostrare le garanzie necessarie per accedere ad un prestito. L’erogazione del microcredito si basa sulla fiducia, i soggetti privilegiati sono le donne, in quanto, oltre ad essere statisticamente più affidabili a livello creditizio, incontrano maggiori difficoltà nell’iniziare un’attività indipendente; rientra pertanto nella categoria dei finanziamenti per l’imprenditoria femminile.

 

La procedura di richiesta e la durata del piano di ammortamento

 

Il microcredito per le piccole imprese prevede un piano di ammortamento che non può superare il termine massimo di sette anni, con cadenza mensile della rateizzazione. La procedura di richiesta per accedere al microcredito viene effettuata prima in banca con la presentazione di un business plan dettagliato del progetto imprenditoriale al quale vanno allegati i preventivi dei beni da acquistare e dopo una volta avuto il parere positivo dell’istituto di credito viene fatta la richiesta di garanzia direttamente online sulla piattaforma del Ministero dello Sviluppo Economico, inserendo i dati richiesti per attivare un account personale.

I requisiti che consentono l’erogazione del prestito

 

Possono richiedere il finanziamento sia le attività in fase di start up quindi ancora da aprire sia quelle già esistenti però con delle caratteristiche ben precise e cioè non devono aver superato i 200 mila euro di ricavi, se sono ditte individuali non devono avere più di 5 dipendenti, nel caso di società meno di 10 e tutte devono essere costituite da meno di 5 anni. Sono finanziabili i liberi professionisti, le ditte individuali, le società di persone, le società a responsabilità limitata semplificata (srls) e le società cooperative. Uniche escluse le società a responsabilità limitata (srl).

Le destinazioni d’uso del microcredito

 

Le finalità relative alla concessione del microcredito riguardano alcune attività specifiche legate alla gestione d’impresa e all’attività del richiedente, quali possono essere l’acquisto di materie prime, strumenti e attrezzature specifiche, il pagamento di prodotti assicurativi, licenze, autorizzazioni e altre pratiche inerenti all’attività, il pagamento dei dipendenti e l’eventuale assunzione di nuovo personale, la frequenza, sia da parte del titolare che dei dipendenti o dei soci, di corsi di formazione e di aggiornamento finalizzati ad approfondire le competenze tecniche.

 

 

 

 

I settori di attività a cui il microcredito si rivolge

 

Il microcredito è comunque accessibile a qualsiasi tipo di impresa, l’importante è avere i requisiti minimi sopra descritti. Si tratta di una forma di finanziamento che può essere molto utile per le piccole e medie imprese di questi settori,  soprattutto  per le nuove imprese a tasso zero appena avviate o in fase di costituzione, che possono così essere supportate durante le fasi di start up.

 

Il microcredito quale progetto supportato dal Movimento 5 Stelle

 

Soprattutto per chi ha deciso di iniziare una nuova attività, ma anche per sostenere la propria, il microcredito costituisce una possibilità di sicuro vantaggio, e deve la sua esistenza anche all’iniziativa portata avanti dai parlamentari del Movimento 5 Stelle, che nel 2015 hanno fatto confluire nei fondi di garanzia destinati a questo finanziamento oltre 10 milioni di euro che è quindi diventato conosciuto come “microcredito 5 stelle”. Il finanziamento non richiede all’utente di presentare alcuna garanzia né di fornire elementi di valutazione economica, ed offre un servizio di assistenza e di supporto che prosegue per tutto il piano di ammortamento. Il microcredito M5S costituisce la soluzione ideale per le piccole e medie imprese, le associazioni, le onlus, i lavoratori autonomi, e intende sostenere gli imprenditori inseriti nelle fasce più deboli, e quindi non in possesso di garanzie creditizie. La procedura di richiesta è molto più rapida di un prestito tradizionale, e l’importo massimo, di 25 mila euro, può estendersi a 35 mila nel caso di puntualità da parte del debitore nell’osservare la scadenza delle rate. Il microcredito cinque stelle è un finanziamento incluso nella categoria dei prestiti finalizzati, questo significa che le somme erogate possono essere utilizzate solo per l’acquisto di strumenti, beni, servizi o materie prime relative all’attività imprenditoriale del richiedente, comprese le spese relative a corsi universitari, post universitari e di aggiornamento, specialmente se utili ad un migliore inserimento nel mondo del lavoro da parte del beneficiario del prestito o dai relativi dipendenti e soci.

 

Un servizio di assistenza efficiente e accurato

 

Non solo durante la fase di richiesta, ma anche nel corso del piano di ammortamento, viene fornita ai soggetti finanziati un’assistenza continua, che comprende lo studio delle strategie adatte allo sviluppo del progetto d’impresa, la formazione in materia amministrativa e contabile, tecnologica e produttiva, il supporto alla vendita, al marketing e alla definizione dei prezzi di mercato, la soluzione di problematiche di tipo legale, fiscale o amministrativo, l’individuazione di elementi critici nel progetto d’impresa e lo studio delle relative risoluzioni. Informazioni precise relative al microcredito cinque stelle e agli istituti convenzionati per l’erogazione del prestito puoi chiederle a noi compilando la scheda che trovi in basso.

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